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VR
MEDICUS
DZ Privatbank.
Mittelständler haben es oft nicht leicht. Zahlreiche Fallstricke
lauern schon allein im Tagesgeschäft eines typischen Familien-
unternehmers: Investitionsrisiken, Währungsschwankungen,
Markteinbrüche, Lieferantenprobleme. Doch damit kennen
sich die typischerweise entscheidungsstarken Mittelstands
patriarchen aus. Der Pulsschlag der über Jahrzehnte aufge-
bauten Firma ist ihnen bisweilen vertrauter als ihr eigener.
Was manchen gestandenen Unternehmenschef hingegen
spontan überfordert, erscheint auf den
ersten Blick wie ein Luxusproblem: Zum
Ende der aktiven Karriere kann der Se-
nior das orierende Geschäft entweder
an einen geeigneten Nachfolger über-
tragen oder aber mit gutem Gewinn
veräußern. Im letzteren Fall „droht“ ihm
plötzlich, dass ein großer Teil des Fami-
lienvermögens nicht mehr in Anlagen
und Produktionshallen steckt, sondern
in Form beachtlicher Liquidität sozusa-
gen nackt und schutzlos vor ihm liegt.
Was nun? Wie lässt sich dieser enorme
Wert sichern und erhalten – für den Pa-
triarchen selbst, aber auch für Ehefrau
und Kinder? Plötzlich gilt es, eine pri-
vate und familiäre Strategie zu entwi-
ckeln, die alle Beteiligten zufriedenstellt,
den Familienfrieden wahrt und einen reibungslosen Genera-
tionenübergang des Vermögens gewährleistet.
Ganzheitlicher Beratungsansatz
Dieser Fall, der bei vielen Familienunternehmern mit Ende 50
oder Anfang 60, seltener aber auch schon mal mit Mitte 40
eintreten kann, ist ein typischer Zeitpunkt für den Erstkon-
takt mit einem Family Of ce. Vielfach noch geheimnisum-
wittert und eher mit altem Adel oder mit der Hoch nanz
in Verbindung gebracht, bietet ein Family Of ce weit mehr
als reine Vermögensverwaltung. Es wird nicht nur kurzfristig
aktiv, wenn ein Unternehmen verkauft wurde oder erst zu
Geld gemacht werden soll. Auch wenn die Firma im Besitz der
Familie bleibt und generell verlässliche Werterhaltungsstrate-
gien gefragt sind, engagieren sich diese dienstbaren Geister.
Und das auf lange Sicht: „Wir sind Kümmerer, wir wahren die
Werte des gesamten Familienverbunds aus einem ganzheitli-
chen, generationenübergreifenden Beratungsansatz heraus“,
sagt Esther Blau-Bermes. Die Volljuristin und ausgebildete
Mediatorin leitet gemeinsam mit ihrem Kollegen Mathias Se-
mar die WerteSchmiede, das Family Of ce der
DZ PRIVATBANK.
Keine Leistung von der Stange
Der Name WerteSchmiede ist programmatisch. Ganz in der
Genossenschaftstradition der Volksbanken und Raiffeisen-
banken signalisiert er: In diesem Family
Of ce wird solides „Kunsthandwerk“
geleistet. Keine Leistung kommt von
der Stange, jedes Beratungsmodul ist
auf den Kunden zugeschnitten. Man
gibt sich weder versnobt noch elitär,
der persönliche Austausch auf Augen-
höhe steht im Vordergrund. Das ist die
Sprache, die zupackende Mittelständler
verstehen. Schließlich haben viele von
ihnen eine Filiale der Volks- und Raiffei-
senbanken von klein auf als „Bank der
ersten Stunde“ schätzen gelernt – als
fest verwurzelten Finanzpartner, der
sie auch in stürmischen Zeiten nicht hat
hängen lassen. Einem Family Of ce mit
diesem bewährten Finanzverbund im
Rücken vertrauen Unternehmerfamili-
en auch Erhalt und Ausbau ihrer Werte an.
Wer Kunde der WerteSchmiede wird, dessen Familie verfügt
üblicherweise über ein komplexes Gesamtvermögen ab ei-
nem mittleren zweistelligen Millionenbetrag – eine mehr als
beachtliche Summe also, die es zu bewahren gilt. Zu Beginn
möchte ein Neukunde vielleicht lediglich ein transparentes
Reporting über die Wertentwicklung der verschiedenen Tei-
le des Familienvermögens. Mit weiteren Modulen, die exi-
bel hinzugebucht werden können, erhält die Absicherung
der Familie dann immer konkretere Strukturen: Controlling,
strategisches Anlage-Consulting, Stiftungs- oder Immobili-
enmanagement, aber auch die Begleitung und Koordination
der Steuer- und Rechtsberatung mit Blick auf Unternehmens
übergänge zusammen mit den Steuer- und Rechtsberatern
des Kunden sind Beispiele modular erweiterbarer Services. Im
Lauf der Zeit entwickelt sich oft eine diskrete und persönliche
Beziehung, die über einen eng gefassten Rentabilitätsbegriff
Kümmerer im Dienste der Familie
Die WerteSchmiede, das Family Of ce der DZ PRIVATBANK, bietet weit mehr als nur Vermögensverwaltung: Sie
bewahrt die Werte eines unternehmerisch geprägten Familienverbundes umfassend, strategisch – und über den
Generationswechsel hinaus.